Страховой брокер «Максирента»
Страховой брокер
Мы делаем партнёров более успешными, а людей счастливыми!
+375 (17) 282 86 00
Пн. – Пт.: с 9:00 до 18:00
Заказать звонок
220030 г. Минск, ул. Карла Маркса, 40, офис 48, 3 этаж – офис консультантов
г. Минск, ул. Кирилла и Мефодия, д.6, помещ. 32 – юридический адрес
О компании
  • Раскрытие информации
  • История
  • Партнеры
  • Сотрудники
  • Вакансии
  • Фотогалерея
  • Реквизиты
  • Контакты
Страхование
  • Философия накопления и защиты
  • История страхования
  • Пенсионное обеспечение
  • Программы накопительного страхования
    • Страхование детей
    • Страхование дополнительной пенсии
    • Забота о будущем
    • Страхование жизни
  • Программы рискового страхования
    • Страхование автомобиля
    • Страхование недвижимости и имущества
    • Страховка для выезда за границу
    • Медицинское страхование
    • Страхование от несчастных случаев
  • Поддержка клиентов
Клиентам
  • Преимущества страхования
  • Налоговая льгота
  • Где оформить
  • Способы оплаты
  • Что делать если наступил страховой случай
  • Задать вопрос
Карьера
  • Обучение
  • Расписание презентаций
  • Вакансии
Наши эксперты
Информация
  • Новости
  • Статьи
  • Отзывы
  • Вопрос ответ
  • Обращения
Контакты
    Страховой брокер «Максирента»
    О компании
    • Раскрытие информации
    • История
    • Партнеры
    • Сотрудники
    • Вакансии
    • Фотогалерея
    • Реквизиты
    • Контакты
    Страхование
    • Философия накопления и защиты
    • История страхования
    • Пенсионное обеспечение
    • Программы накопительного страхования
      • Страхование детей
      • Страхование дополнительной пенсии
      • Забота о будущем
      • Страхование жизни
    • Программы рискового страхования
      • Страхование автомобиля
      • Страхование недвижимости и имущества
      • Страховка для выезда за границу
      • Медицинское страхование
      • Страхование от несчастных случаев
    • Поддержка клиентов
    Клиентам
    • Преимущества страхования
    • Налоговая льгота
    • Где оформить
    • Способы оплаты
    • Что делать если наступил страховой случай
    • Задать вопрос
    Карьера
    • Обучение
    • Расписание презентаций
    • Вакансии
    Наши эксперты
    Информация
    • Новости
    • Статьи
    • Отзывы
    • Вопрос ответ
    • Обращения
    Контакты
      Страховой брокер «Максирента»
      • О компании
        • Назад
        • О компании
        • Раскрытие информации
        • История
        • Партнеры
        • Сотрудники
        • Вакансии
        • Фотогалерея
        • Реквизиты
        • Контакты
      • Страхование
        • Назад
        • Страхование
        • Философия накопления и защиты
        • История страхования
        • Пенсионное обеспечение
        • Программы накопительного страхования
          • Назад
          • Программы накопительного страхования
          • Страхование детей
          • Страхование дополнительной пенсии
          • Забота о будущем
          • Страхование жизни
        • Программы рискового страхования
          • Назад
          • Программы рискового страхования
          • Страхование автомобиля
          • Страхование недвижимости и имущества
          • Страховка для выезда за границу
          • Медицинское страхование
          • Страхование от несчастных случаев
        • Поддержка клиентов
      • Клиентам
        • Назад
        • Клиентам
        • Преимущества страхования
        • Налоговая льгота
        • Где оформить
        • Способы оплаты
        • Что делать если наступил страховой случай
        • Задать вопрос
      • Карьера
        • Назад
        • Карьера
        • Обучение
        • Расписание презентаций
        • Вакансии
      • Наши эксперты
      • Информация
        • Назад
        • Информация
        • Новости
        • Статьи
        • Отзывы
        • Вопрос ответ
        • Обращения
      • Контакты
      • Мой кабинет
      • +375 (17) 282 86 00
      220030 г. Минск, ул. Карла Маркса, 40, офис 48, 3 этаж – офис консультантов
      info@maxirenta.by
      • Facebook
      • Вконтакте
      • Instagram
      • Главная
      • Информация
      • Статьи
      • Будущее страхового рынка и страховых брокеров

      Будущее страхового рынка и страховых брокеров

      3 Мая 2018 16:16
      // Бизнес-советы
      Будущее страхового рынка и страховых брокеров

      Павел Озеров – заместитель генерального директора компании «MAINS Страховой брокер»

      Рынок страхования и потребности клиентов страховых брокеров изменяются вместе с технологическим развитием.

      Клиенты – новое поколение

      На рынке страховых услуг активно меняется поколение клиентов. Все меньше услуг покупают так называемые «бэби-бумеры», чье знакомство с новыми технологиями началось уже во взрослом возрасте, когда компьютеры были чем-то не очень понятным и сложным в использовании. Их дети, напротив, уже в школе стали получать навыки работы с компьютерами и активно внедрять те в повседневную деятельность, а миллениалы родились в эру современных технологий и освоили их в возрасте 3 лет.

      Что характерно для клиента нового поколения?

      Клиенты сегодня совершают множество финансовых операций онлайн и потребляют контент в социальных сетях через удобные мобильные приложения смартфонов, предпочитая заменить голосовые звонки на моментальные сообщения в мессенджерах. На первое место выходит скорость принятия решения и возможность быстро поставить задачу, произвести заказ или финансовую операцию. В результате удобство и скорость сервисов становится главным и очень высоким критерием, превозмогать который придется каждой компании, которая хочет получить долю на меняющемся рынке, в том числе страховом.

      Потребности

      Классическое страхование, каким мы его знаем, – это полисы сроком на год с фиксированной страховой премией; право эмиссии принадлежит страховой компании, которая обеспечивает страховые резервы. Как правило, застрахованы осязаемые дорогие активы: автомобили, квартиры, дома. У каждого страховщика своя база данных.

      Современные же технологии работают по принципу открытости данных и доступа к ним в режиме реального времени, что позволяет внедрять новые расчетные алгоритмы и продукты. Таким образом, ограничений по объектам страхования может практически не быть, а защита может действовать только на период использования, даже если он составляет несколько минут. Соответственно, и платить за страховку клиент будет только исходя из этих параметров.

      Уже сейчас (правда, в основном на западных рынках) есть сервисы, предлагающие оплату за километры, а также страхование любых вещей вплоть до детских игрушек, причем такую страховку можно «включать» и «выключать» через приложение на смартфоне. Есть продукты краткосрочного страхования для шеринговых сервисов типа Airbnb, Uber и проч. А P2P (Peer to Peer) технологии могут полностью исключить страховую компанию из процесса, а резервы будут формироваться за счет вклада участников.

      В России внедряются продукты телематики для автомобилей. На самом деле такая услуга действует уже несколько лет, но научиться обрабатывать данные и использовать телематику как сервисную составляющую, а не только как способ расчета тарифа, нам еще предстоит. Причем это актуально и для частных клиентов, и для, например, логистических компаний. Говоря о последних: есть фирмы, которые сейчас занимаются разработкой беспилотных грузовиков и обещают тест на дорогах России уже в следующем году, что в корне изменит подход к страхованию, и мы будем говорить уже не о классическом КАСКО, а о встроенной ответственности производителя грузовиков, причем с уклоном на ошибки вычислительных алгоритмов.

      Итак, будущее вознаградит тех страховщиков, кто адаптируется и внедрит цифровые преобразования, сделает процесс быстрым и легким в использовании, причем за небольшую цену. И здесь роль брокера вытесняется технологией, которая предлагает клиентам удобные и персонализированные предложения быстрее и точнее, чем может справиться даже самый опытный эксперт. В таких условиях значимость брокера находится в зоне риска, а заработок существенно снижается, ведь цифровые усовершенствования и автоматизация экономят деньги клиентов в форме более низких посреднических комиссий и сборов. Это может привести к сокращению доходов брокеров до 15-20 процентов.

      Означает ли это, что брокеры в скором времени станут не нужны? Уверен, что нет. При этом роль брокера существенно трансформируется.

      Во-первых, для крупных корпоративных рисков (страхование завода или ответственности директоров, например), где речь идет о значительных размерах страховых лимитов, не существует автоматизированных решений, а количество объектов и накопленная по ним статистика могут быть недостаточными для выведения универсального алгоритма расчета. При работе с такими рисками важны нюансы и отличное знание рынка страховщиков и перестраховщиков. А это – ключевая задача для любого брокера. Безусловно, технологии приходят на помощь, но не на замену. Так, например, в агростраховании страховое сообщество уже научилось использовать спутниковую съемку для контроля урожайности, а многочисленные датчики и дроны позволяют контролировать строительство крупных объектов, например, мостов. Но это все способы контроля риска и его возможной оценки.

      Что касается иных страховых продуктов, не стоит забывать: страховая компания в первую очередь – как фабрика – производит продукт. И производство ограничено рамками политики принятия риска и технологических возможностей. На практике это означает, что для удовлетворения всех нужд клиента одной компании будет недостаточно, и потребителю придется: а) искать среди страховщиков, самостоятельно изучая рынок; б) использовать разные способы коммуникации с разными страховыми компаниями. В отчете Accenture The broker of the future 84% страховщиков согласились, что без должной трансформации компании просто уйдут с рынка. Организация продуктовых цифровых платформ станет важной частью их стратегии роста. И брокеры как раз могут сыграть лидирующую роль в организации такой трансформации.

      Человек хочет выбирать!

      Брокер как институт, представляющий интересы клиента, хорошо чувствует динамику рынка и клиентские потребности. Также очень важно, что предложенные брокером решения будут объединять нескольких поставщиков услуг, и я бы хотел подчеркнуть, что это не только страховые услуги, но и финансовые инструменты, сервисные программы и прочее. Развивая стратегические партнерские отношения с поставщиками и обеспечивая доступ через общую платформу, брокеры могут расширить свою ценность и повысить лояльность клиентов, а платформы будут все более важным инструментом повышения эффективности, предотвращения рисков и масштабируемости. С накопленной статистикой и постоянным диалогом со страховым рынком у брокеров есть возможность предлагать более интересные условия через инструменты агрегирования, основанные на аналитике. Я говорю о, например, размещении портфеля схожих рисков тысячи клиентов по «оптовой ставке» и на лучших условиях.

      Такие платформы предоставляют страховщикам быстрый доступ к пулам клиентов и в этом процессе могут стимулировать больше продаж и улучшать качество обслуживания клиентов. Используя эти инструменты, страховщики больше не будут нуждаться в традиционных точках входа и способах построения прочных отношений, таких как их собственные web-приложения, web-сайты и даже розничные офисы.

      Очень важно отметить, что страхование не развивается само по себе, а кооперируется с другими отраслями, которые предлагают технологии для решения операционных вопросов, связанных со страхованием. Ранее я приводил пример спутникового мониторинга посевов: компания Crawford (классический сюрвейер при убытках) выкупила около 80% акций WeGoLook, компании, предоставляющей сервис осмотра объектов пользователями приложения. AIG начали сотрудничество с IBM, компания поможет страховщику создать «умные» страховые полисы с международным покрытием на основе технологии блокчейн. Система обмена данными в реальном времени через блокчейн позволит филиалам компании, расположенным в разных частях света, одновременно получать новые документы, видеть оплату и проводить сделки без задержек. Американская Lemonade стала пионером в области масштабного использования чат-ботов при оформлении договора страхования и урегулировании убытков.

      Все эти примеры показывают, что области, которые когда-то казались невозможными для оцифровки, кардинально меняются из-за воздействия ИИ, Интернета вещей, блокчейна, big data и других технологий. Это имеет влияние и на бизнес, и на общество.

      В любом случае, уже в ближайшие годы доминировать на рынке будут компании с бизнес-структурами, основанными на мощных цифровых экосистемах. Корпорации с устаревшими бюрократическими моделями начнут терять рынок.

      Победившими страховщиками станут те, кто активизируется и будет активно определять правила и методы управления рисками новой цифровой индустрии в партнерстве с профессиональными игроками рынка (брокерами), регулирующими органами, органами по стандартизации, организациями защиты потребителей, сообществами с открытыми исходными кодами и другими заинтересованными сторонами экосистем.

      Я уверен: страховая брокерская деятельность не устареет. Клиенты будут продолжать искать независимые консультации брокеров. Но если брокеры хотят оставаться конкурентоспособными в период стагнационного роста, они должны реагировать и адаптироваться к новым тенденциям. Не стоит забывать и про консультативные функции брокера. Как профессиональный участник страхового рынка, как опытный эксперт брокер будет и в дальнейшем оказывать услуги по консультированию и своего рода аудиту деятельности страховых компаний или инвесторов, желающих войти на новый рынок.

      Назад к списку Следующая статья
      Категории
      • Бизнес-советы1
      • История страхования2
      • Портрет финансового консультанта1
      • Страхование жизни1
      © 2023 Все права защищены.
      Наши контакты

      +375 (17) 282 86 00
      info@maxirenta.by
      г. Минск, ул. Кирилла и Мефодия, д.6, помещ. 32 – юридический адрес
      220030 г. Минск, ул. Карла Маркса, 40, офис 48, 3 этаж – офис консультантов
      Оставайтесь на связи